Правительство РФ предложило назначить отдельный орган, который будет контролировать соблюдение Банком России антиотмывочного законодательства как оператора платформы цифрового рубля. В текущей редакции поправок к закону 115-ФЗ эти функции возложены на внутренний аудит самого ЦБ, что может нарушить принципы объективности.

Депутаты учтут замечания правительства ко второму чтению законопроекта, который рассмотрят осенью. Вице-президент Ассоциации банков России Алексей Войлуков и другие эксперты считают, что функции надзора за ЦБ должен выполнять Росфинмониторинг, как главный орган контроля в этой сфере.

Юристы также поддерживают передачу этих функций Росфинмониторингу, подчеркивая, что совместное выполнение функций оператора и контролирующего органа противоречит архитектуре антиотмывочного законодательства.

Банк России опубликовал проект положения по управлению рисками платформы цифрового рубля. Проект включает обязательную оценку значимых рисков и ключевых индикаторов, а также меры реагирования.

Документ определяет ненадлежащее функционирование платформы как событие, нарушающее доступность или своевременность операций на срок от четырех минут и более. Для обеспечения бесперебойной работы системы ЦБ создаст специальную организационную структуру.

Структура будет состоять из трех уровней: первый заместитель председателя Банка России Ольга Скоробогатова, подразделения ЦБ, отвечающие за бизнес-процессы и безопасность, и служба главного аудитора, проводящая независимую оценку системы управления рисками.

Для оценки рисков разработаны шесть ключевых индикаторов (КИР): продолжительность восстановления, непрерывность функционирования, соблюдение регламента, доступность платформы, эффективность контроля сообщений, качество управления уязвимостями. Максимальный порог для восстановления работы платформы – один час, а ее доступность должна быть не ниже 99,99%.

ВТБ готов расширить число участников и типов операций в рамках тестирования цифрового рубля. В пресс-службе кредитной организации сообщили, что участники фокус-группы протестировали оплату цифровой валютой в 30 торгово-сервисных компаниях в 11 городах. Были проведены операции по открытию счетов в цифровых рублях, переводы между физлицами и оплата товаров и услуг по QR-кодам.

На следующих этапах планируется расширение перечня операций, включая оплату по динамическому QR-коду и переводы между юридическими лицами. Заместитель президента-председателя правления ВТБ Георгий Горшков подчеркнул важность масштабирования проекта, что позволит повысить стабильность и безопасность финансовой отрасли в условиях санкционного давления и отключения российских банков от международных платежных систем.

Ростех планирует использовать цифровой рубль при его массовом внедрении Банком России в 2025 году. Новикомбанк (входит в Ростах) активно участвует в пилотном проекте, рассказал в интервью РБК глава госкорпорации Сергей Чемезов.

«Я думаю, что цифровой рубль — это перспектива. И сегодня идет уже пилотный проект, наш Новикомбанк активно участвует в этом. Я думаю, что если в 2025 году наш регулятор примет решение о введении цифрового рубля, то мы, конечно, будем его использовать. Это удобно и не только для физических лиц, но <...> и для больших компаний», — сказал он.

Первый этап тестирования реальных операций с цифровым рублем, внедрение которого ожидается с 2025 года, начался 15 августа 2023 года.

Отмечалось, что регулятор проведет пилотный проект на реальных операциях с ограниченным количеством клиентов. По мере доработки платформы цифрового рубля к ней планируется подключать все больше клиентов и банков. Однако в ЦБ неоднократно подчеркивали, что внедрение цифрового рубля будет постепенным и добровольным. 

В Госдуму внесен законопроект, направленный на противодействие отмыванию средств при операциях с цифровыми рублями. Планируется, что Центральный банк России (ЦБ), где будут открываться цифровые счета, будет осуществлять контроль и проверку на предмет сомнительных операций. Банки также будут вовлечены в процесс идентификации клиентов и предоставления информации оператору платформы. Планируется максимальная автоматизация процессов и использование искусственного интеллекта для выполнения этих процедур.

Хотя регулятор возьмет на себя некоторые обязанности, существует опасение, что ЦБ перекладет часть операций по борьбе с отмыванием на коммерческие банки. Вице-президент Ассоциации банков России высказывает опасения относительно возможной дополнительной нагрузки на банки, включая передачу информации в ЦБ. Некоторые функции, такие как идентификация клиента, могут быть переданы банкам, но финальная ответственность все равно лежит на операторе платформы.

Глава ассоциации «Финансовые инновации» соглашается с тем, что опыт участия ЦБ в операциях с цифровыми рублями может улучшить регулирование в этой области. Он также высказывает мнение, что для банков соответствующий функционал для работы с цифровыми рублями не должен вызвать серьезных проблем или затрат.

Центральный банк планирует внести законодательные изменения, которые обязали бы все торговые точки в России с ежегодной выручкой более 20 млн рублей принимать оплату через Системы Быстрых Платежей (СБП) и цифровыми рублями. Предполагается, что такие меры ускорят развитие СБП, однако эксперты высказывают сомнения по поводу эффективности таких норм.

Согласно законопроекту, который разрабатывается в Банке России, с 1 октября 2024 года торговые точки с ежегодной выручкой более 30 млн рублей должны обеспечить возможность оплаты через СБП, а с 1 октября 2026 года — цифровыми рублями. Позднее эти требования будут распространены на торговые точки с выручкой более 20 млн рублей. Этот законопроект предполагает постепенную адаптацию торговых точек к возможности проведения платежей через СБП и цифровые рубли.

Предложение ЦБ вызывает сомнения среди экспертов, которые полагают, что оно может привести к увеличению расходов для банков и небольших торговых точек, но не обязательно стимулирует использование СБП.